Os juros cobrados dos consumidores desceram em agosto para o menor patamar da história, estreitando os ganhos com os empréstimos e forçando os bancos a buscarem novas fontes de receita.
Para manter os ganhos, as instituições apostam na prestação de serviço, na venda de produtos (consórcio, seguros, previdência etc.) e na cobrança de tarifas, que chegaram a subir até 526,1% em 2012.
As taxas de juros cobradas de consumidores e empresas caíram na média 0,6 ponto percentual no mês passado, para 30,1% ao ano, menor patamar da série iniciada em 2000 pelo BC. É quase dez pontos percentuais menor do que há um ano. No período, os juros do governo (Selic) desceram de 12,5% para 7,5%.
O chamado “spread”, diferença entre quanto o banco paga ao investidor e empresta ao cliente, desceu a 22,5 pontos percentuais e está perto dos 22,3 pontos de dezembro de 2007, piso histórico.
A nova realidade obriga os bancos a ampliar o volume dos financiamentos, controlar melhor a inadimplência, e diluir os custos fixos, como ocorreu nos países maduros.
“É fato que a rentabilidade vai cair, mas ainda é muito alta. O banco vai ter de investir em tecnologia, apostar na bancarização, e deixar de ganhar muito com poucos clientes para ganhar pouco com muitos clientes”, disse Miguel Oliveira, vice-presidente da Anefac (associação dos executivos de finanças).
Segundo a Federação Nacional dos Bancos, os gastos com pessoal representam 60% dos custos administrativos. Nesta semana, os bancos aceitaram dar aumento de 7,5% (2,02% acima da inflação) aos bancários após nove dias de greve.
“Essa redução [dos juros] em agosto foi muito expressiva. Nossa avaliação é que a taxa de juros tem caído de forma expressiva e continua caindo”, disse o chefe do departamento econômico do Banco Central, Tulio Maciel.
Levantamento da Folha mostra que houve forte aumento de tarifas isoladas neste ano. É o caso da tarifa de oposição/sustação de pagamento de cheque do Itaú, que saltou de R$ 11,50 para R$ 72. Na Caixa, houve aumento de R$ 1,80 para R$ 5 para sustar protesto. O Santander elevou de R$ 60 para R$ 150 o serviço de câmbio simplificado.
No Bradesco, o pagamento de conta usando a função crédito saltou de R$ 7,90 para R$ 15. O BB subiu o custo da listagem de título de R$ 6,60 para R$ 10.
VEJA AS TARIFAS BANCÁRIAS QUE AUMENTARAM
| BRADESCO | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
|---|---|---|---|
| Pagamento de contas utilizando a função crédito em espécie | R$ 7,90 | R$ 15,00 | 90% |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e poup. p/um período –EXTRATO | R$ 2,00 | R$ 2,50 | 25% |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e Poup. p/um período – EXTRATO | R$ 2,00 | R$ 2,50 | 25% |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e poup. p/um período – EXTRATO | R$ 2,00 | R$ 2,50 | 25% |
| Em terminal eletrônico | R$ 2,00 | R$ 2,50 | 25% |
| Forn. de ext. de um periodo conta dep. à vista e poup. – EXTRATO (E) | R$ 1,80 | R$ 2,20 | 22% |
| Forn. de ext. de um periodo conta dep. à vista e poup. – EXTRATO (P) | R$ 1,90 | R$ 2,30 | 21% |
| Avaliação emergencial de crédito | R$ 15,00 | R$ 18,00 | 20% |
| Manutenção de conta ativa | R$ 20,40 | R$ 23,90 | 17% |
| Cheque devolvido por insuficiência de fundos | R$ 47,50 | R$ 54,00 | 14% |
| Cheque avulso | R$ 2,90 | R$ 3,20 | 10% |
| Concessão de adiantamento a depositante – ADIANT. DEPOSITANTE | R$ 39,00 | R$ 42,00 | 8% |
| Adiant. a deposit., incl. excesso limite de ch. especial | R$ 39,00 | R$ 42,00 | 8% |
| Transferência agendada por meio de DOC/TED – DOC/TED agendado(P) | R$ 13,50 | R$ 14,50 | 7% |
| Transferência por meio de DOC – DOC Pessoal | R$ 13,50 | R$ 14,50 | 7% |
| Emissão de DOC C | R$ 13,50 | R$ 14,50 | 7% |
| Emissão de DOC D | R$ 13,50 | R$ 14,50 | 7% |
| Envio para protesto | R$ 6,24 | R$ 6,50 | 4% |
| Sustação de protesto | R$ 6,24 | R$ 6,50 | 4% |
| BANCO DO BRASIL | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
| Entrada por borderô (listagem de titulos) | R$ 6,60 | R$ 10,00 | 52% |
| Por outros meios | R$ 1,45 | R$ 2,00 | 38% |
| Entrada por meio magnético | R$ 4,50 | R$ 6,00 | 33% |
| Adiant. a deposit., incl. excesso limite de ch. especial | R$ 30,00 | R$ 39,00 | 30% |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e poup. p/um período –EXTRATO | R$ 1,60 | R$ 2,00 | 25% |
| Em terminal eletrônico | R$ 1,45 | R$ 1,80 | 24% |
| Saque em caixa automática externa/banco 24 horas | R$ 1,40 | R$ 1,70 | 21% |
| DEPÓSITO – Depósito Identificado | R$ 2,70 | R$ 3,10 | 15% |
| Forn. de ext. de um periodo conta dep. à vista e poup. – EXTRATO (E) | R$ 1,60 | R$ 1,80 | 13% |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e Poup. p/um período – EXTRATO | R$ 1,60 | R$ 1,80 | 13% |
| CHEQUE – Exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo (CCF) | R$ 36,18 | R$ 39,18 | 8% |
| Exclusão do Cadastro de Cheques sem Fundo | R$ 36,18 | R$ 39,18 | 8% |
| Saque de conta de depósitos à vista e de poupança – SAQUE Terminal | R$ 1,60 | R$ 1,70 | 6% |
| Saque de conta de dep. à vista e de poupança – SAQUE correspondente | R$ 1,60 | R$ 1,70 | 6% |
| Manutenção de título vencido | R$ 5,80 | R$ 6,10 | 5% |
| Concessão de adiantamento a depositante – ADIANT. DEPOSITANTE | R$ 38,20 | R$ 39,00 | 2% |
| SANTANDER | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
| Exportação: Câmbio Simplicado (todas as despesas do cliente no Banco) | R$ 60,00 | R$ 150,00 | 150,0% |
| Importação: Câmbio Simplificado(Todas as despesas do cliente no Banco) | R$ 60,00 | R$ 150,00 | 150,0% |
| Exportação: Edição de Contrato de Câmbio | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Importação: Edição de Contrato de Câmbio | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Importação: Emissão de Ordem de Pagamento | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Financeiro -Ingresso de Recursos: Edição de Contrato de Câmbio | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Financeiro -Remessa de Recursos: Edição de Contrato de Câmbio | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Financeiro – Remessa de Recursos: Emissão de Ordem de Pagamento | R$ 90,00 | R$ 150,00 | 66,7% |
| Em terminal eletrônico | R$ 1,40 | R$ 1,65 | 17,9% |
| Entrada sem registro – por boleto emitido pelo cliente | R$ 5,29 | R$ 6,00 | 13,4% |
| Avaliação emergencial de crédito | R$ 15,00 | R$ 17,00 | 13,3% |
| Confecção de ficha cadastral | R$ 30,00 | R$ 33,00 | 10,0% |
| Renovação de ficha cadastral | R$ 30,00 | R$ 33,00 | 10,0% |
| Cobrança de cheque por compensação | R$ 1,60 | R$ 1,75 | 9,4% |
| Pagamento de contas utilizando a função crédito em espécie | R$ 15,00 | R$ 16,00 | 6,7% |
| Saque em caixa automática externa/banco 24 horas | R$ 2,30 | R$ 2,35 | 2,2% |
| CAIXA ECONÔMICA FEDERAL | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
| Sustação de protesto | R$ 1,80 | R$ 5,00 | 177,8% |
| Envio para protesto | R$ 3,50 | R$ 6,25 | 78,6% |
| Devolução de título | R$ 2,00 | R$ 2,60 | 30,0% |
| ITAÚ | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
| Oposição/sustação de pagamento de cheque | R$ 11,50 | R$ 72,00 | 526,1% |
| Concessão de cheque especial/conta garantida | R$ 60,00 | R$ 200,00 | 233,3% |
| Renovação de cheque especial/conta garantida | R$ 60,00 | R$ 200,00 | 233,3% |
| Concessão de adiantamento a depositante – ADIANT. DEPOSITANTE | R$ 39,00 | R$ 44,00 | 12,8% |
| CHEQUE – Exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo (CCF) | R$ 36,90 | R$ 41,20 | 11,7% |
| Cheque TB (Transferência Bancária sem CPMF) | R$ 1,80 | R$ 2,00 | 11,1% |
| Abertura de crédito | R$ 1.500,00 | R$ 1.600,00 | 6,7% |
| HSBC | Taxa em dez.11 | Taxa atual | Variação |
| Ext. mensal de conta de dep. à vista e poup. p/um período –EXTRATO | R$ 2,95 | R$ 3,22 | 9,2% |
| Transferência entre contas na própria instituição-TRANSF.RECURSOS | R$ 1,00 | R$ 1,09 | 9,0% |
| Transferência agendada por meio de DOC/TED – DOC/TED agendado(P) | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| Transferência por meio de DOC – DOC Pessoal | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| Transferência por meio de TED – TED pessoal | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| Emissão de DOC C | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| Emissão de DOC D | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| Transferência Eletrônica Disponível – TED | R$ 13,45 | R$ 14,40 | 7,1% |
| CHEQUE – Exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo (CCF) | R$ 49,00 | R$ 51,90 | 5,9% |
| Exclusão do Cadastro de Cheques sem Fundo | R$ 49,00 | R$ 51,90 | 5,9% |
| Forn. de ext. de um periodo conta dep. à vista e poup. – EXTRATO (E) | R$ 2,30 | R$ 2,40 | 4,3% |
| Em terminal eletrônico | R$ 2,30 | R$ 2,40 | 4,3% |
| CHEQUE – Cheque Administrativo | R$ 24,50 | R$ 24,90 | 1,6% |
| Cheque administrativo | R$ 24,50 | R$ 24,90 | 1,6% |
| Concessão de adiantamento a depositante – ADIANT. DEPOSITANTE | R$ 48,50 | R$ 48,90 | 0,8% |
Fonte: Folha